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bitfinex稳定币借贷

经常有人感叹bitfinex的USD稳定借贷年化达到了20%(见下图),我们来看看是否真的有如大家说的那么高。

首先,我们简单的介绍bitfinex借贷产品。他们是做了一个借贷订单簿,没错,这个听起来很熟悉,跟现货订单薄是同一类东西。就是借贷变成买卖。想要借U的人,下一个订单,输入金额大小,输入日利率以及借贷天数。系统自动帮你去匹配订单,匹配到对应的利率就会成交。

从上面的图里,我们看下最后成交的日利率为0.019101%,换算为年化利率为6.97%。你在bitfinex借出U的话,平台会收取15%的费用,这样折算下来真实收益在5.9245%。这是短期借贷相对来说真实的利率。

那么大家说的20%年化是怎么来的呢?应该bitfinex页面自己显示借贷APR达到20.13%。

这个APR到底是怎么算的呢?我看下,人家其实叫FRR APR。看看人家官网是怎么说的。

原来计算的是按照金额加权的平均值。我们来看下如果年化要达到20.13%,那么日利率要达到0.05515%。

从下面这个成交图可以看出,只有在最高点的时候,才能达到0.0533%,最低有0.01274%。

所以,bitfinex是把高利率金额设置权重过大。不然怎么都算不出来年化20%的收益。

这让我想起一个笑话。我和马克思的财富加起来,平均资产上亿。

为了验证这个问题,我又去扒了下借贷成交历史。以20231009数据为例,日利率大于0.05%的借贷金额为1.932千万,总借贷金额为1.25亿,占比在15.456%左右。

总结下:

  1. 按时实际成交来算,真实年化利率在5.9%(扣除平台费用)。bitfinex为了吸引人们来放贷,展示20%年化收益率。
  2. 能达到这个利率,就是在图里尖尖的地方,这部分成交金额占比较小,不到20%的份额。
  3. 整体借贷真实收益率在5.92%-17.11%(年化利率20.13%扣除费用15%,就是17.11%)。

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